Процедура банкротства физических лиц в 2024 году

Грязнов Никита Константинович

Ведущий юрист ООО «Юридическая компания «Гарант Права»

Обладатель степени бакалавр юриспруденции.
Эксперт по делам о банкротстве физических лиц

Компания Гарант Права предлагает услуги юридического сопровождения процедуры банкротства физического лица.

Мы работаем:

— оперативно;
— по договору;
— на выгодных условиях — индивидуальный подход к каждому клиенту, сопровождение на каждом этапе и возможность рассрочки оплаты услуги до 12 месяцев.

Уже сейчас вы можете записаться на бесплатную консультацию, заполнив онлайн-заявку. Наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Остались вопросы?

Претендующему на статус несостоятельности нужно знать о последствиях банкротства.

— Если банкротом признается индивидуальный предприниматель, ему запрещено вести бизнес в течение пяти лет.
— Повторно признать себя банкротом не получится в течение пяти лет.
— Если гражданин на протяжении пяти лет обратится в финансовое учреждение за займом, он обязан предупредить о своем статусе.

Согласно федеральному Закону о банкротстве других ограничений для граждан РФ нет. Он может тратить свои доходы без ограничений и совершать любые сделки.

В стоимость процедуры банкротства включаются следующие расходы:

— Уплата госпошлин — во время подачи сведений о несостоятельности (банкротстве), услуг финансового управляющего.
— Оплата публикации в ЕФРСБ.
— Оплата услуг юристов компании, оказывающая помощь в оформлении банкротства + судебные расходы.
— Дополнительные расходы — оплата проезда и прочих трат в процессе оформления и ведения процедуры.

О стоимости процедуры банкротства мы рассказывали в отдельном материале.

Сколько стоит процедура банкротства?

После завершения процедуры банкротства в течение 10 дней фин. управляющий размещает соответствующие сведения в ЕФРСБ.

Далее за 5 рабочих дней банки обязаны разблокировать все счета. Впрочем, процесс можно ускорить, если обратиться в финансовое учреждение самостоятельно.

Списание долгов физического лица

Если взыскание долгов через мировое соглашение или реструктуризацию невозможно, то гражданин признается банкротом и имущество распродается, вырученные деньги направляются на расплату с кредиторами.

В течение одного дня после официального признания банкротом нужно передать финансовому управляющему все данные банковских счетов. Он оценивает имущество и средства, которые есть, все что разрешено законом выставит на конкурсный торг. Распродаваемое должно быть реализовано в определенные сроки, но по факту процесс не занимает более полугода.

Еще раз обращаем ваше внимание, что в соответствии с действующим законодательством, банкрота никогда не лишат предметов первой необходимости и единственного жилья. Узнайте подробнее о том, какое имущество заберут у банкрота в другом материале нашего блога.

Реализация имущества

Управляющий анализирует финансовое состояние должника. Его задачей является выяснение причин, которые привели к несостоятельности. Одновременно с этим он узнает, проводились ли за последние три года сомнительные финансовые сделки, которые могут привести к оспариванию банкротства.

После специалист организует реализацию имущества, кроме перечисленного в статье 446 ГПК РФ.

Работа фин. управляющего начинается с момента признания гражданина несостоятельным. В первую очередь он готовит и направляет публикацию сведений о банкротстве в «Коммерсант» и Единый федеральный реестр, ЕФРСБ. Только затем формируется реестр кредиторов, требования которых могут быть заявлены только через суд. То есть каждый кредитор подает заявление о его включении в реестр.

Финансовый управляющий совместно с должником проверяют обоснованность заявлений кредиторов. Каждое анализируется, кредиторы защищают свою позицию в суде, а финансовый управляющий обозначает в своем отзыве факты завышенных требований к должнику, если они имеются. В результате суд решает, включать кредитора в реестр или отказать.

В статье «Кто такой финансовый управляющий» вы можете подробнее узнать о том, как работает этот специалист по процедуре списания долгов.

Официальное признание физлица банкротом означает, что гражданин неплатежеспособен и за ним следует прекратить преследование с целью погашения долга, но после того как все возможные меры для удовлетворения сторон будут выполнены. Это и является сутью банкротства. Гражданину предлагается три варианта судебного решения.

— Реструктуризации долгов — это процедура, предполагающая изменения условий долгового обслуживания. Реструктуризация задолженности подойдет гражданам, которые стабильно зарабатывают, не были судимы за экономические преступления и признаны банкротами ранее. Проценты по долгу в таком случае не зачисляются, как и финансовые санкции, условия по обеспечению.

— Реализация имущества — за процесс отвечает финансовый управляющий. Совместно с кредиторами определяет сроки реализации, оценивает имущество. Вся информация о процессе, данные об имуществе направляются в суд. Продажа имущества невозможна в случае, если у должника оно является единственным жильем. Также не подлежат реализации предметы первой необходимости.

— Мировое соглашение. Приостанавливает реструктуризацию, работу финансового управляющего. В рамках мирового соглашения предоставляется отсрочка по погашению задолженности. Если оно нарушается, тогда задействуются судебные органы.

Признание гражданина банкротом

Если заявление составлено грамотно, суд назначит заседание, на котором гражданину нужно доказать, что он не может отвечать за свои долговые обязательства и в будущем ситуация не изменится. Задачей суда считается внимательное изучение доходов и имущества с последующим вынесением решения — начинать процедуру банкротства или признать заявление необоснованным. Судебная практика показывает, что на принятие решения уходит приблизительно от 15 дней до трех месяцев.

Разумеется, суд откажет в проведении процедуры банкротства, если доход заявителя мал, но в его собственности есть машины, квартиры и другое дорогостоящее имущество. Тогда суд может решить, что банкротство фиктивное, что влечет за собой административную, иногда уголовную ответственность.

Заявление о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Чтобы документ был принят и рассмотрен, его нужно оформить в установленном порядке, систематизировав информацию по долговым обязательствам:

— сформировать список кредиторов;
— рассчитать полную сумму долга;
— включить в текущие судебные процессы (при наличии);
— предоставить опись имеющегося имущества;
— составить описания действующих банковских счетов.

Также нужно выбрать СРО АУ или саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, она назначает финансового управляющего. Это требование является обязательным. Само заявление заполняется в порядке, установленном законом, в его содержании должна быть следующая информация:

— Ф.И.О., дата рождения и регистрационные данные паспорта.
— Место регистрации и фактического жительства.
— Контактный номер телефона.
— Сумма задолженности.
— При наличии факта несогласия с заявленным долгом указывается неоспоримая сумма.
— Задолженность, связанная с возмещением вреда жизни, здоровью (если имеется).
— Причина, из-за которой ухудшилось финансовое состояние.
— Указание исковых требований, исполнительных производств или прочих документов, которые доказывают наличие списания средств с личных счетов в пользу исполнения денежных обязательств.

Кандидату в банкроты следует предоставить информацию о наличии имущества и банковских счетов в РФ и за ее пределами. Заявление подается лично, онлайн или отправляется почтой.

Для проведения процедуры понадобятся личные документы, такие как копия паспорта и номер ИНН, свидетельство СНИЛС. Также при наличии предоставляются:

— св-ва о рождении детей и браке;
— копия паспорта супруга (супруги);
— брачный договор;
— соглашение о разделе имущества (должно быть заключено в последние 3 года);
— свидетельство о расторжении брака.

Для проведения списания долгов необходимо подтвердить их наличие, предоставив:

— договоры с банками, МФО или другим финансовыми учреждениями;
— расписки о получении займов у физических лиц;
— справки о наличии задолженности;
— график платежей;
— судебные решения о возбуждении исполнительного производства;
— претензии кредиторов или платежные требования госорганов, а также прочие документы.

Также нужно подготовить документы, которые подтверждают наличие имущества у гражданина и фактического дохода. Это могут быть справка с места работы или трудовая книжка, выписка из банковских счетов, справка о регистрации права собственности и т.п. Изучите полный перечень документов для банкротства на нашем сайте.

— Сбор пакета документов.
— Составление и подача заявления о банкротстве в суд.
— Разбирательство по делу с вынесением решения — это признание физлица банкротом.

Далее формируется реестр требований кредиторов, анализируется финансовое состояние должника и финансовый управляющий занимается подготовкой отчета. Затем в судебном порядке, в случае отсутствия вопросов у суда, выносится решение о списании долгов. Каждый этап разберем подробнее.

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» теперь переименован в Закон «О реструктуризации и банкротстве». Первым фактическим нововведением документа стало деление должников, находящихся в условиях финансовой несостоятельности, на несколько групп:

— Первая группа — сюда относят физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, доход у которых за предыдущий год составил не более 800 млн. рублей, а стоимость всех активов не превышает 300 млн. рублей.
— Вторая группа — юрлица и индивидуальные предприниматели, которые имеют доход в размере от 800 млн. и не более 2 млрд. рублей.
— Третья группа — юрлица и предприниматели, имеющие доход более 2 млрд. рублей.

Гражданин РФ обязан списать задолженность в случае, когда сумма долгов составляет больше 500 тыс. рублей, а также зафиксирована просрочка по финансовым обязательствам 3 месяца.

Когда сумма задолженности меньше 500 тыс. рублей, но гражданин не имеет возможности погасить ее в полной мере и может доказать свою несостоятельность, то сам решает, начать ли процесс банкротства.
В любом случае для списания долгов нужно доказать несостоятельность за счет следующих условий:

— общий размер долгов по налогам, пени, кредитам и/или штрафам больше стоимости имущества, имеющегося у должника.
— на руках у должника есть постановление ФССП (Федеральная Служба Судебных Приставов), которое свидетельствует о завершении исполнительного производства в его отношении, и нет имущества, доступного для реализации в счет погашения задолженности.
— должник не может выполнять требования кредиторов и это привело к образованию просрочки.
— гражданин имеет низкий уровень дохода, его не хватает даже для того, чтобы оплачивать 10% от обязательных ежемесячных платежей по займам.

Со стороны физического лица также должны выполняться следующие требования:

— Заявитель — заемщик с хорошей репутацией и предпринимал попытки самостоятельного погашения задолженности или решения вопроса с кредиторами. Можно предъявить доказательства в разных формах, например, переписку с представителем финансовой организации.
— Должник имеет постоянное место работы или должен находиться в поисках работы.
— Гражданин не пытается организовать фиктивное банкротство, то есть он не скрывает свое имущество и доходы. В случае, если суд обнаружит доход, о котором не заявлено, он откажет в банкротстве.

Гражданину дается право объявить себя банкротом, если он оказался в сложной финансовой ситуации из-за определенных обстоятельств. Например, когда уволили с работы, пострадал вследствие стихийных бедствий, диагностирована тяжелая болезнь и т.п.

В 2021 году Правительство РФ полностью изменило процедуру банкротства физических лиц. Были введены новые понятия, кандидатов разделили на несколько групп, изменили процесс реализации их имущества. В большей степени нововведения коснулись юридических лиц и предпринимателей. Что не удивительно, так как первое издание Закона о несостоятельности относилось исключительно к предприятиям с разными формами хозяйствования. Однако последние нововведения также не обошли стороной рядовых граждан.

При правильном подходе к реализации банкротства, физлицо получает возможность прекратить рост долга, процентов и штрафов, а также пени. Человеку не нужно общаться с коллекторами или приставами, опасаться неожиданных звонков. Снимаются ограничения, такие как:

— арест имущества;
— арест счетов в банке;
— запрет на выезд за территорию РФ.

Разберемся подробнее, как проводится процедура банкротства физических лиц.