Банкротство инвалида: как списать долги по кредиту?

Островский Александр Александрович
Генеральный директор ООО «Юридическая компания «Гарант Права»
Обладатель диплома о высшем юридическом образовании. Специальность - юриспруденция.
Имеет богатый и успешный практический опыт в реализации банкротства физических лиц.
Не допускайте ситуации, когда с ваших счетов списываются долги, а повлиять на это по состоянию здоровья вы никак не можете. Федеральная юридическая компания Гарант Права готова ответить на все вопросы о банкротстве инвалида и сопровождать клиента от стадии сбора и изучения документов до полного освобождения от кредитов. Получите первую бесплатную консультацию наших юристов уже сегодня.

Банкротство физических лиц с инвалидностью

Что может предпринять должник-инвалид?

С 2022 года гражданин со статусом инвалида может законно не платить по договору займа, если началось исполнительное производство. Для этого нужно подать заявление в ФССП на сохранение прожиточного минимума.

— Если инвалид получает только пенсионные выплаты, которые ниже официально установленного прожиточного минимума в вашем регионе, то взыскания прекращаются.
— В случае получения должником-инвалидом дохода больше прожиточного минимума, будет происходить частичное списание. Например, если инвалид будучи должником получает 14 000 руб, а прожиточный минимум 13 500 руб., то после заявления в ФССП у него будут снимать только 500 руб. Без заявления — 50%, то есть 7 000 руб.

После того как часть средств защищена, вопрос о задолженности все же остается открытым. Теперь можно организовать списание долгов через банкротство физического лица. Если кратко, процедура проводится под контролем финансового управляющего и в целом проходит по тому же алгоритму, как и у здоровых граждан:

— Осуществляется сбор пакета документов — подтверждающих личность, инвалидность, а также наличие имущества. Прилагается список кредиторов.
— Подается заявление в суд — важно соблюсти грамотность и юридическую основательность документа, чтобы орган принял его и назначил заседание.
— Признание гражданина банкротом. Если выявляется, что инвалид имеет доход, суд может реструктурировать долг. В таком случае штрафы и пени не начисляются, а уплата долгов должна будет производиться по новому графику ежемесячных платежей. В некоторых случаях проходит реализация имущества должника или его представителя.

Разобраться в тонкостях процесса банкротства очень сложно, без юридической помощи здесь не обойтись. Есть и некоторые нюансы. В частности, инвалидность может повлиять на формирование конкурсной массы кредиторов. Например, зачастую при оформлении кредита заемщики не вдаются в подробности страхования. В то время как доскональное изучение документов на этот счет поможет разобраться, относится ли состояние здоровья заемщика к страховому случаю. Возможно это поможет исключить некоторых кредиторов из реестра. Кроме того, услуги грамотного юриста помогут реализовать процедуру банкротства гораздо быстрее и менее затратно.

Можно ли обанкротить человека с инвалидностью?

Процедура банкротства — это законный способ списать все долги и начать жизнь с чистого листа, забыв о финансовых проблемах и постоянном поиске сумм для погашения займа. Однако многие боятся признания несостоятельности, так как считают, что вместе с процедурой жизнь изменится в худшую сторону. На самом деле это не так, оформление банкротства имеет ряд преимуществ:

— больше не будут беспокоить коллекторы и сообщения (звонки) из банка;
— снимается арест с имущества;
— судебные приставы снимают аресты со счетов, в том числе больше не удерживают пенсию по инвалидности.
Прежде чем оформить кредит, следует поинтересоваться о страховании, которое необходимо на случай форс-мажорных обстоятельств. Если страховки нет, выплата долга все равно должна быть произведена, даже в случае полной потери трудоспособности.

Впрочем, банки сами предлагают страхование, а иногда оно обязательно, например, при получении ипотеки. Это нужно не для того, чтобы заставить гражданина платить больше, важно подстраховать его на случай болезни или других обстоятельств.

Допустим, вы получили инвалидность и не можете частично или полностью выполнять кредитные обязательства. В таком случае необходимо обратиться в страховую компанию, где оформлялась страховка, и предоставить документальные результаты заключения медкомиссии. Обычно страхование подразумевает следующие условия списания задолженности:

— I группа — предполагает полное погашение долга за счет страховки, так как степень самая тяжелая и подтверждает, что у человека наблюдаются серьезные и выраженные нарушения здоровья. Он не может самостоятельно себя обслуживать, тем более выполнять какие-либо финансовые обязательства.
— II группа — стойкие нарушения функций организма есть, но все же человек самостоятелен. Возможно он дееспособен при наличии разных технических средств или условии периодической реабилитации. Поэтому договор страховки может предполагать погашение до 50% долгов.
— III группа — почти не покрывается страховкой, так как граждане с этой степенью инвалидности считаются работоспособными.

Таким образом, кредитная задолженность подлежит уплате, если:

— страховка не была оформлена — человек отказался от нее;
— заболевание не попадает под страховой случай;
— человек полностью трудоспособен.

Если всю сумму задолженности все же придется выплачивать, остается только два варианта — реструктуризация или обращение в суд за признанием несостоятельности. Однако нужно четко понимать, как проходит эта процедура, и знать о последствиях банкротства.

В каком случае можно не платить кредит с инвалидностью?

Если гражданин получает статус инвалида, то есть теряет свою трудоспособность, он имеет право полностью или частично аннулировать задолженность, но это следует доказать документально. Действия следующие:

— По факту наступления инвалидности, нужно обратиться в банк и подать заявление на реструктуризацию долга, указав причину.
— Банк может предложить несколько способов решения проблемы: уменьшить ежемесячные платежи или предоставить рассрочку. Этот вопрос решается в индивидуальном порядке. Соответственно, по факту решения подписывается новый кредитный договор, основанный на актуальных условиях выплаты долга.

Полное погашение кредита в связи с инвалидностью также возможно. В этом вопросе законодательство никак не регулирует банки, поэтому они вправе самостоятельно решать — освобождать от погашения задолженности или нет. Немаловажную роль в этом вопросе играет договор о страховании.

Аннулируется ли кредит при получении инвалидности?

Как известно, большинство банков не стремится кредитовать социально уязвимые категории населения, так как высок риск невозврата. Но иногда гражданам со статусом инвалида все-таки удается добиться оформления займа, когда они имеют хоть и небольшой, но постоянный источник дохода. В такой ситуации человек искренне верит, что сможет избежать принудительного взыскания задолженности и успешно вернет долг.

Но иногда случаются непредвиденные ситуации — возникает необходимость пройти курс реабилитации, теряется доход или появляются другие причины, влияющие на стабильность выплаты долга. Кроме того, инвалидность может наступить неожиданно, что также отразится на уплате задолженности. В таких случаях кредит становится приговором. Банк применяет штрафные санкции и сумма займа лишь растет.

Что делать, если возникла сложная жизненная ситуация и из-за инвалидности выплатить долг невозможно? Подробнее рассмотрим этот вопрос.
Остались вопросы?
Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию
Специалист перезвонит и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству и рисках.