Последствия банкротства для должника и его родственников: плюсы и минусы

Островский Александр Александрович

Генеральный директор ООО «Юридическая компания «Гарант Права»

Обладатель диплома о высшем юридическом образовании. Специальность - юриспруденция.
Имеет богатый и успешный практический опыт в реализации банкротства физических лиц.

Процедура банкротства является законным способом избавиться от долгов, назойливых звонков кредиторов и угроз коллекторов. На данный момент уже тысячи россиян оформили финансовую несостоятельность через суд. Тех, кто только планирует подавать документы, пугает не полная осведомленность о том, что будет, если не платить по кредитам и какие еще последствия ждут физлицо после банкротства. На законодательном уровне, в Законе «О несостоятельности (банкротстве)», прописаны все моменты, в том числе перечень ограничений, который касается должников в период процедуры. В статье мы затронем эту тему, а также разъясним, каковы плюсы и минусы банкротства.

После успешного завершения процедуры банкротства в отношении должника прекращаются все исполнительные производства. Приставы снимают аресты с банковских счетов, реализация имущества также отменяется. Отныне банки не имеют право начислять проценты и пени по кредитным обязательствам, коллекторы перестают беспокоить. Тем не менее о процедуре банкротства физических лиц нужно знать больше, а именно начать с изучения вопроса об ограничениях гражданина в этот период.

К одному из основных условий и одновременно последствий банкротства относят необходимость должника передать доступы к банковским картам и счетам арбитражному управляющему. Теперь он отчасти распоряжается финансами банкрота, так как получает все поступающие выплаты и предоставляет должнику средства в размере прожиточного минимума или в иной сумме, если установлено судом. Ходатайство на изменение финансового обеспечения подается в случае, если:

— у должника есть иждивенцы;
— необходимо покупать дорогостоящие лекарственные препараты;
— оплачивать найм жилья, так как нет собственного.

Если сумма сверх прожиточного минимума назначена, она включается в конкурсную массу и начисляется отдельно, на специальный банковский счет.

Запрет на выезд за границу также может быть негативным ограничительным последствием банкротства. Вводится судом в отдельных случаях, то есть не применяется ко всем банкротам, только когда речь идет и крупом размере долговых обязательств. Признание гражданина банкротом приводит и к другим временным ограничениям:

— Гражданин не может выступать поручителем перед финансовыми обязательствами других лиц, а также передавать имущество и имущественные права в качестве обеспечения.
— Раскрываются все долговые обязательства, информация о них должна быть подготовлена максимально подробно на момент подачи заявления. Также для признания банкротом нужно предоставить информацию о сделках за последние три года, которые совершались с дорогостоящими видами имущества, в том числе ценными бумагами. Сообщается доля участия в формировании уставного капитала юридических лиц.

Некоторые негативно воспринимают необходимость передачи всех средств под контроль арбитражному управляющему, так как он будет получать заработную плату и прочие доходы должника, а выдавать ему лишь сумму, установленную судом.

Между тем банкроту нужно знать о возможности оспорить некоторые сделки с имуществом, тем самым могут измениться правовые последствия банкротства. Эта мера также введена в Закон для исключения недобросовестного поведения должника. Однако не все сделки можно оспорить. Например, если должник продал личный автомобиль за рыночную стоимость и вырученные средства направил на погашение долга, сделку не оспорят, так как она свидетельствует об умышленном недобросовестном поведении.

Признание несостоятельности приводит к полному прекращению обязательств по долгам, но за это придется смириться с некоторыми ограничениями:

— Три года нельзя занимать руководящие должности и состоять в списке учредителей юридических лиц.
— Нельзя регистрировать статус индивидуального предпринимателя в течение пяти лет.
— Если у гражданина возникает ситуация, когда необходимо оформить кредит или займ, ему необходимо сообщать кредитору о своем статусе банкрота — запрет действует пять лет.
— Запрещено оформлять повторное банкротство в течение пяти лет.

Многие потенциальные банкроты задаются вопросом о том, какое имущество могут забрать у должника. Согласно Закону «О несостоятельности (банкротстве)», изъятию подлежит недвижимое имущество, которое не относится к единственному жилью, и транспортные средства, за исключением некоторых случаев.

Других ограничений не предполагается. После окончания процедуры все запреты снимаются и гражданин может распоряжаться имуществом, совершать сделки и вести предпринимательскую деятельность.

Весомое положительное последствие банкротства — списание всех долгов перед кредиторами любого уровня: банками, другими физическими лицами или МФО. Списывается любая задолженность, независимо от давности появления и размера, аннулируются штрафные санкции, проценты и неустойки, а том числе обязательства перед кредиторами, которые не заявили свои требования в процессе реализации банкротства.

Еще одно преимущество — исполнительные производства в отношении должников прекращаются. Снимаются аресты с имущества и счетов, удержания с доходов. В случае, если приставы уже описали какое-то имущество и выставили на торги, они отменяются и изъятое возвращается банкроту.

Еще одна положительная сторона банкротства, которая свойственна тем, кто пытается погасить сумму задолженности небольшими взносами. При оплате долгов таким образом их объем не изменяется. В большинстве случаев кредитные договоры предполагают под минимальными взносами лишь возмещение процентов, в то время как сам долг растет. То есть мелкие платежи по принципу «хотя бы что-то» не приносят пользы. При оформлении банкротства необходимость платежей в любых размерах исчезает. За исключением случаев, когда принято решение реструктуризации долгов в рамках внесудебного банкротства.

Списание задолженности в рамках банкротства связано с рядом отрицательных последствий, которые для некоторых должников могут показаться неприемлемыми. Прежде всего это стоимость услуги, которая начинается от 70 тыс. рублей и зависит от:

— общей суммы долгов;
— структуры задолженности;
— количества конкурсных кредиторов.

Однако заявленная цена вполне обоснована, так как включает в себя комплексное юридическое сопровождение, оплату расходов в рамках публикации и прочих обязательных платежей, в том числе вознаграждение финансового управляющего.
Неприятно осознавать, что весь доход должника будет сначала переходить управляющему. Кроме того, при выявлении признаков фиктивного банкротства суд может признать заявление должника недействительным и привлечь к административной или даже уголовной ответственности. Например, если гражданин намеренно оформил много кредитов, выплаты по которым несоизмеримы с его доходом, то суд может рассмотреть такие действия как преднамеренное банкротство, привлечь к ответственности и не спишет долги.

К отрицательным последствиям признания банкротом также относят:

— Согласно законодательству, не подлежат списанию обязательства по алиментам, а также возмещению вреда жизни, здоровью людей. Субсидиарная ответственность также не учитывается.
— Невозможность определенное время занимать руководящие должности и вести предпринимательскую деятельность.
— Ответственность гражданина за то, что во время банкротства каждый раз он обязан сообщать в кредитных учреждениях, если обращается за займом, о своем статусе. О статусе также будет знать работодатель.

Обо всех положительных и отрицательных последствиях банкротства желательно подробно узнавать у юристов с соответствующим опытом. Поэтому пренебрегать юридическими услугами не стоит.

Закон никак не указывает на последствия банкротства для родственников должника. Тем не менее в ходе процедуры их интересы могут быть затронуты. В частности, в рамках реализации совместного имущества. То есть, если должник имеет во владении недвижимость в доле с родственниками, скорее всего его долю включат в конкурсную массу. Это касается имущества супруги должника. Например, если в браке куплен автомобиль и оформлен на должника, арбитражный управляющий включает его в конкурсную массу, ТС реализуется, половина вырученных средств направляется на погашение обязательств, другая половина подлежит оплате супругу. Впрочем, решения суда разные, в том числе может быть предложено должнику продать право на имущество близкому родственнику.

Еще одно возможное последствие — вероятность оспаривания сделок, совершенных за три года. Например, кредиторы могут попробовать оспорить сделки супругов или должника с другими родственниками при продаже (дарении) им движимого или недвижимого имущества.

Услуги юристов Гарант Права помогут Вам полноценно разобраться во всех последствиях банкротства. В первую очередь будет проведена подробная консультация с индивидуальным разбором сложившийся ситуации. После юристы разрабатывают стратегию действий для получения статуса банкрота так, чтобы успешно списать долги с минимальными потерями и защитой активов близких.

Запишитесь на первую бесплатную консультацию и получите ответы на все вопросы о процедуре банкротства.