Как правильно списать долги по кредитам в 2024 году?

Содержание

1. Какие программы предлагает правительство гражданам России по списанию долгов в 2024 году?
   
2. Банкротство – самый реальный способ в 2024 году избавиться от долгов по займам и кредитам
   
3. Как правильно списать долги по займам и кредитам без суда?
   
4. Имеет ли возможность банк или МФО самостоятельно списать долги с заёмщика?
   
5. Получение рефинансирования или реструктуризации кредита
   
6. Часто задаваемые вопросы о списании кредитов в 2024 году
7. Остались вопросы?

Болезнь, рождение ребёнка, снижение уровня заработной платы или сокращение с работы – всё это может стать причиной того, что заёмщик не может полностью и в срок исполнять взятые на себя кредитные обязательства. И если при наличии небольших просрочек длиной от одного дня до месяца банк или микрофинансовая организация будут начислять своему клиенту только пени и штрафы, то за просрочку, превышающую месяц, финансовые учреждения передадут дело своего клиента в отдел по взысканию задолженностей. После чего для заёмщика, накопившего долги, начинается самое страшное. Так, например, приставы по требованию банка могут наложить арест на банковские счета и имущество должника и даже начнут требовать отдать долги у лиц, выступавших в качестве поручителей при оформлении займа. В том случае, если кредит предоставлялся под залог имущества клиента, то тогда для списания долгов банк может реализовать квартиру или автомобиль с аукциона. В сегодняшней статье юридическая компания «Гарант Права», в которой жители Кузбасса и Сибири могут списать долги при ипотеке, пройти процедуру банкротства физических лиц, расскажет читателям, как правильно списать долги по кредитам в 2024 году.

Какие программы предлагает правительство гражданам России по списанию долгов в 2024 году?

Решив избавиться от долгов по кредитам и займам, заёмщик должен чётко понимать, что просто так этого сделать не получится. Ведь если просто перестать платить кредит и выполнять свои долговые обязательства, банк наложит на клиента штрафные санкции и передаст дело в суд или выполнит перенаправление долга коллекторам. Аналогичная ситуация обстоит и со списаниями, так как ни один кредитор просто так не спишет долги своему клиенту. Не предлагает государство жителям своей страны и специализированных программ, по которым они бы могли избавиться от догов банка, не возвращая им взятые в долг денежные средства. Поэтому единственная возможность законно избавиться от кредитных долгов в 2024 году для физического лица – это пройти процедуру банкротства.

Банкротство – самый реальный способ в 2024 году избавиться от долгов по займам и кредитам

Решив пройти процедуру банкротства, владелец долга по кредитам или займам должен чётко понимать, что если он имеет достаточный для выплаты долга доход и имущество и просто перестал выполнять взятые на себя долговые обязательства, то в этом случае оснований для банкротства у него не будет. Связано это с тем, что процедура банкротства применяется только в том случае, когда заёмщик не имеет реальной возможность вернуть банку или микрофинансовой организации долг. Пройти процедуру банкротства заёмщик, попавший в сложную финансовую или жизненную ситуацию и не имеющий возможности погасить кредит, может двумя способами, а именно:

1. Путём проведения судебных разбирательств.
2. Оформить банкротство через МФЦ.

Как правильно списать долги по займам и кредитам без суда?

С 1 сентября 2020 года граждане Российской Федерации могут пройти процедуру банкротства и списать долги по кредитам и займам без проведения судебных разбирательств, обратившись в МФЦ и написав заявление. Необходимо отметить, что списание долгов таким способом доступно для физических лиц, имеющих долги на сумму от 50 000 до 500 000 рублей по:

• займам и кредитным продуктам;
• государственным налогам и сборам;
• договорам поручительства;
• алиментам.

Однако для того, чтобы долги были списаны, необходимо чтобы заёмщик соответствовал двум важным требованиям:

1. У него отсутствует собственное имущество, которое может быть использовано для снижения уровня долга при взыскании.
2. На момент подачи заявления в МФЦ на заявителя не должно быть открыто других исполнительных производств.

Для списания долгов заёмщику необходимо написать заявление и подать его в МФЦ по месту своего жительства или пребывания. Рассмотрение поданного гражданином заявления в МФЦ будут в течение трёх дней, после чего его включат в единый реестр сведений о банкротстве и далее запускается процедура внесудебного банкротства, которая длится на протяжении шести месяцев. Необходимо отметить, что в это время заёмщику перестают начислять пени и проценты, банковские организации не имеют возможности списывать денежные средства с его счетов, а приставы не могут продавать имущество, для того чтобы закрыть долги. Однако при этом самому должнику запрещается пытаться взять кредиты или займы, а также заключать сделки, где присутствует обеспечение. По истечении полугода заёмщик полностью освобождается от своих долговых обязательств перед кредиторами, при этом на него накладывается запрет:

• Оформлять займы и кредиты на протяжении пятилетнего срока без указания прохождения процедуры банкротства.
• Работать в органах управления юридическим лицом на протяжении трёх лет.
• Занимать управляющую должность в кредитных организациях на протяжении десяти лет.
• Работать на управляющих должностях в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных компаниях, паевых инвестиционных фондах, микрофинансовых компаниях на протяжении пяти лет.
• Предпринимателям, закрывшим своё ИП менее чем за год до момента подачи заявления о банкротстве, запрещается регистрироваться в качестве ИП или выступать управляющим юридическим лицом.

Важно! В том случае, если на протяжении шести месяцев, пока длится процедура банкротства, у должника появляются доходы, позволяющие выполнять свои долговые обязательства в полном объёме, необходимо оповестить об этом МФЦ. После такого оповещения процедура банкротства будет прекращена, а в следующий раз повторное заявление о прекращении банкротства можно подать только по истечении десяти лет.

Таким образом, чтобы не получить отказ при рассмотрении заявления, а также узнать обо всех тонкостях прохождения процедуры досудебного банкротства, лучше до посещения МФЦ пройти специализированную юридическую консультацию, например у специалистов нашей компании «Гарант Права». Обратитесь к нашим специалистам, и они окажут профессиональную квалифицированную помощь в прохождении досудебного банкротства, тем более что первичная консультация у нас будет абсолютно бесплатной.

Имеет ли возможность банк или МФО самостоятельно списать долги с заёмщика?

Каждая финансовая организация имеет собственный алгоритм работы с должниками. Так, например, используя алгоритм и собственные наработки, кредитор отправляет должникам напоминание о просроченных платежах, ведёт переговоры, предлагая заёмщику выполнить реструктуризацию долга или частичное погашение, а затем обращается в суд. Как правило, списывают долги своим заёмщикам банки и МФО крайне редко. Так, например, когда они не видят перспектив взыскать долг им проще продать долг третьему лицу, например коллекторским организациям. После получения долга ряд коллекторских структур сразу предлагают должникам погасить долги, списав при этом от 10% до 15% от общей суммы задолженности.

В том случае, если коллекторская организация на протяжении длительного времени не может убедить должника погасить долги, она может предложить ему провести списание, уменьшив сумму на 40% или даже 50%. Однако для того, чтобы это произошло, заёмщику необходимо предоставить коллекторам документальное подтверждение о наличии у него финансовой несостоятельности. В качестве такого подтверждения может выступить выписка с его счетов, справка, подтверждающая, что должник состоит на бирже труда и т.д. Следует отметить, что довольно часто списание примерно 25–30% от суммы долга возможно при участии в данном процессе судебных приставов. Если заёмщик сможет доказать, что имеет возможность выплатить не более половины имеющегося у него долга, кредитор может пойти навстречу, при условии что оставшаяся сумма будет выплачена полностью в чётко оговоренные сроки. В качестве убедительного аргумента для этого может выступить сокращение заёмщика с работы, болезнь или наличие не полной семьи.

Получение рефинансирования или реструктуризации кредита

В некоторых случаях банк может пойти навстречу своему клиенту и пересмотреть условия предоставления кредита, что и является реструктуризацией. Проведя реструктуризацию, финансовое учреждение увеличит срок погашения займа, что позволит снизить сумму ежемесячных платежей по кредиту. При этом решив выполнить реструктуризацию займа, клиент должен понимать, что при увеличении сроков погашения кредита автоматически возрастут и выплаченные им проценты. В итоге ему придётся отдать большую сумму, чем та, что была до момента проведения реструктуризации.

Помимо реструктуризации, банками также предлагается услуга рефинансирования займа, при получении которой клиент берёт новый кредит, для того чтобы выполнить полное или частичное погашение старого. Прибегая к такому способу, заёмщик получает возможность снизить процентную ставку займа, увеличить сроки его погашения, изменить сумму ежемесячных обязательных платежей. Хорошим решением реструктуризация может стать в том случае, если у заёмщика присутствует несколько кредитов в разных банках, и он хочет их полностью закрыть путём получения только одного займа.

Заёмщики, имеющие положительную кредитную историю, а также добросовестно выплачивающие заём на протяжении длительного времени, но попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут получить кредитные каникулы, срок которых может варьироваться от одного до шести месяцев. Во время кредитных каникул они будут выплачивать не все ежемесячные платежи, а только их определённую часть, что позволит существенно снизить кредитную нагрузку и привести собственные дела в порядок.

Часто задаваемые вопросы о списании кредитов в 2024 году

Будет ли списание долгов пенсионерам в 2024 году?

Для людей пенсионного возраста в 2024 году не будет работать какой-либо специальной программы, которая бы позволила им списать свои долги по кредитам. Таким образом, пенсионерам может быть проведено списание кредитных долгов на общих основаниях, путём прохождения процедуры банкротства.

В 2024 году будет работать закон, позволяющий списывать кредиты?

На сегодняшний день в законодательстве Российской Федерации отсутствуют законы, по которым заёмщик мог бы выполнить списание своих кредитных долгов. В 2024 году в России действует закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)», в котором чётко регламентирована процедура банкротства для физических лиц, являющихся гражданами Российской Федерации. В этом законе прописана и процедура прохождения упрощённого банкротства.

Правда, что в 2023 году Владимир Владимирович Путин утвердил списание кредитов всем гражданам страны?

Это не правда. В Российской Федерации с 1 апреля по 1 октября 2022 года был введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве на основании постановления правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497. А 8 марта 2022 года правительством Российской Федерации был принят закон об экономической поддержке населения и малого бизнеса, по которому предпринимателям и гражданам страны, попавшим в сложное финансовое положение, предусмотрено предоставление кредитных каникул на срок до шести месяцев.

Остались вопросы?

Компания «Гарант Права» предлагает услуги юридического сопровождения процедуры банкротства физического лица. Мы работаем:

• оперативно;
• по договору;
• на выгодных условиях — индивидуальный подход к каждому клиенту, сопровождение на каждом этапе и возможность рассрочки оплаты услуги до 12 месяцев.

Уже сейчас вы можете записаться на бесплатную консультацию, заполнив онлайн-заявку. Наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.