Что будет если не платить задолженность по кредиту?

Островский Александр Александрович

Генеральный директор ООО «Юридическая компания «Гарант Права»

Обладатель диплома о высшем юридическом образовании. Специальность - юриспруденция.
Имеет богатый и успешный практический опыт в реализации банкротства физических лиц.

Любая незначительная просрочка по кредиту или займу может стать поводом для общения со службой взыскания или коллекторами. К сожалению, тактика работы многих из них строится исключительно на запугивании должников. Причем, если угрозы жизни и здоровью практически ушли в прошлое, то обещание привлечь к уголовной ответственности встречается довольно часто.

Уголовное наказание за просроченный кредит: правда и ложь

Единственным источником российского права, определяющего деяния, подпадающие под уголовное преследование, является Уголовный кодекс РФ. Анализ данного нормативного акта и практика работы с заемщиками, позволяет выделить три статьи УК РФ по которым, предусмотрена ответственность в сфере кредитования и именно этими статьями пугают взыскатели.

Ст. 159.1 Мошенничество в сфере кредитования

Данная статья предусматривает наказание в случае, если заемщик получил кредит или займ в результате предоставления кредитору заведомо ложной или недостоверной информации. Причем эта информация могла носить как устный, так и письменный характер, например, справка о доходах.

Ответственность по данной статье наступает, если будет доказано, что заемщик специально ввел кредитора в заблуждение относительно своей платежеспособности, а также своей личности. Если заемщик, допустивший просрочку, не совершал подобных действий, то привлечь его к ответственности за такой вид мошенничества не представляется возможным. Отметим, что эта статья УК РФ чаще всего встречается в письмах коллекторских агентств, причем без каких-либо разумных доводов по возможности применения на практике.

Ст. 176 Незаконное получение кредита

Состав данного преступления образуют действия по предоставлению заведомо ложной информации об имущественном положении организации или индивидуального предпринимателя при получении кредита или льготных условий по нему. Это деяние может быть совершено только специальным субъектом – руководителем организации или гражданином, со статусом ИП. Физические лица, не имеющие данных правовых статусов, по данной статье ответственности не несут. Причем, если руководитель или ипшник имеют задолженность как физические лица, то к ним также не могут быть применены санкции данной статьи. Ответственность наступает, если противоправные действия совершены в рамках должностных полномочий или осуществления предпринимательской деятельности.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП. При этом следует учитывать, что законодательство предусматривает предварительное уведомление о намерении подать такое заявление. Такое уведомление размещается на сайте ЕФРСБ не позднее чем за 15 дней до даты подачи заявления.

Ст. 177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Эта статья также нередко звучит в диалоге к коллекторами, которые уверяют должника, что «просрочка в три дня на сумму больше ста рублей – это повод для возбуждения уголовного дела за злостное уклонение от погашения кредита». На самом деле состав данного преступления несколько иной и для большинства заемщиков даже с большими долгами привлечение к ответственности не грозит.

Уголовный кодекс РФ признает преступным уклонение от погашения кредиторской задолженности, которое носит злостный характер и при этом размер задолженности должен быть крупным. Применительно к указанной статье крупным размером признается задолженность в сумме более двух с половиной миллионов рублей, с обязательным подтверждением судебным решением. И если с размером задолженности, образующей состав преступления более-менее понятно, то понятие «злостное уклонение» потребовало от законодателей пояснения, так как по своей правовой сути носит оценочный характер.

В правоприменительной практике под злостным уклонением понимаются действия должника, направленные на воспрепятствование погашения задолженности, в том числе путем сокрытия имущества, на которое можно обратить взыскание в рамках исполнительного производства. Злостным уклонением признаются действия по игнорированию требований судебных приставов, сокрытие места жительства и т.д. Только совокупность двух элементов: сумма подтвержденного судом долга и умышленные действия должника по уклонению его погашения – позволяют привлечь заемщика с просрочкой к уголовной ответственности.

Возможна ли уголовная ответственность за просрочку?

Очевидно, что для большинства должников риск понести уголовное наказание за просроченные кредиты и займы практически нулевой. Однако, игнорировать законодательную ответственность все же не стоит. К примеру, отдельные статьи Кодекса об административных правонарушениях РФ, предусматривают ответственность для не совсем честных заемщиков. И не смотря на небольшое наказание в виде штрафа, в дальнейшем оно может стать препятствием для списания долгов в рамках банкротства. Кроме того, уже в процедуре выявление такого правонарушения может стать основанием для привлечения к ответственности за преднамеренное банкротство.

Исключить неприятности с привлечением к ответственности можно только своевременным обращением за юридической помощью. При возникновении любой задолженности стоит обратиться компетентным юристам. Проанализировав ситуацию, они дадут грамотные рекомендации и примут меры по защите интересов должника.